個(gè)人銀行賬戶(hù)管理新政將實(shí)施 Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類(lèi)賬戶(hù)是怎么回事?
央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理的新政即將于12月1日正式實(shí)施。
根據(jù)新政要求，個(gè)人銀行賬戶(hù)將分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。
央行表示，對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，是依照開(kāi)戶(hù)渠道的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)程度不同，賦予不同的賬戶(hù)功能，通過(guò)分類(lèi)，規(guī)避金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
三類(lèi)賬戶(hù)有何不同?主要區(qū)別在于功能和額度
Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能的銀行結(jié)算賬戶(hù)，可以辦理存取款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。
目前大部分銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)開(kāi)立的具有實(shí)體介質(zhì)的賬戶(hù)，如借記卡等，均為Ⅰ類(lèi)戶(hù)。
Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是三類(lèi)賬戶(hù)中功能最全的，對(duì)安全性要求高。
Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。
經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。
其中，Ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出同行本人賬戶(hù)，不受限額限制。
Ⅲ類(lèi)戶(hù)可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。
經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類(lèi)戶(hù)還可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。
其中，Ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元;非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。
通俗來(lái)說(shuō)，Ⅰ類(lèi)戶(hù)是作為資金的重點(diǎn)存放處，應(yīng)得到最嚴(yán)格的保護(hù);Ⅱ類(lèi)戶(hù)用于滿(mǎn)足日常理財(cái)要求，并可進(jìn)行較大額度的支付;Ⅲ類(lèi)戶(hù)使用頻率最高，最易遭遇欺詐或不慎遺失，但由于設(shè)定了1000元余額的限制，也可止損于千元以?xún)?nèi)。
開(kāi)戶(hù)方式也有不同
Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理。
Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)可到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。
個(gè)人通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行開(kāi)立Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)須綁定本人I類(lèi)銀行賬戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。
個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，無(wú)需綁定Ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。
同一家銀行一人只有一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)
新政落地后，根據(jù)央行要求，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)，則只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，并不是每個(gè)人都要開(kāi)三類(lèi)賬戶(hù)。
主要是給大家提供更多選擇，通過(guò)限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)管理最大的好處在于通過(guò)三類(lèi)賬戶(hù)共同構(gòu)建一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防御體系，最大限度地保護(hù)持卡人的資金安全。
對(duì)于市民而言，靈活運(yùn)用不同賬戶(hù)的功能，可以在享受金融服務(wù)便利的同時(shí)，更大程度地保障金融安全。
同時(shí)，央行也建議，銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個(gè)人使用Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動(dòng)支付中便捷應(yīng)用，建立個(gè)人銀行賬戶(hù)資金保護(hù)機(jī)制。