信用卡風險的自查報告范文
支行（營業部）非法集資風險排查報告 根據青島銀監局《青島銀監局關于印發防范非法集資及風險傳染工作指導意見的通知》文件要求，即墨支行營業部結合工作實際，認真開展了排查工作，現將排查情況報告如下：
一、排查總體情況
支行立即成立了由支行行長任組長、分管會計副行長任副組長、全體會計人員配合的自查工作小組。對支行員工行為、網點環境管控等幾個方面進行了檢查，排查廳堂員工17人，賬戶45戶，交易625筆。
二、配合排查開展的宣傳教育活動
為提高防范非法集資及風險傳染工作效果，支行召開了動員會，由支行行長講解了目前形勢下非法集資的危害性并趨向多發性特點，許多居民深受其害，迫切需要加強宣傳，提高周邊居民識假、防假能力，保護財產安全。支行采取每天晨會學習、討論學習非法集資及風險傳染工作相關文件，利用開展社區營銷工作時向居民宣傳防范非法集資知識，同時，在網點做到“五不準，三公示”，與支行所有員工簽訂承諾書要求員工嚴格執行。
三、排查形式、方法及結果
�。ㄒ唬╅_展員工異常行為排查
支行根據本單位實際，通過與員工單獨座談、家訪、朋友采訪、查詢賬戶、簽訂協議書和承諾書等方式，以確保排查工作取得實實在在的成效。
一是建立員工“五嚴禁”工作制度，并 “五嚴禁”，即：嚴禁歸集他人資金進行理財投資；嚴禁參與民間借貸、參與設立民間融資機構或違規經營辦企業等活動；嚴禁充當資金掮客；嚴禁借銀行的名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；嚴禁利用所控制賬戶為他人過渡資金。
二是逐層、逐級、逐崗簽訂防范非法集資責任承諾書，以書面形式明確每一個員工的責任，包括防范非法集資工作內容、工作要求、考核標準、責任追究。承諾書中應明確：本人承諾，若違反上述責任，自愿主動接受撤職處分或解除勞動合同。
三是根據員工授權，對員工控制的賬戶進行異常行為監控。通過內部預警信息系統，對相關信息進行初步審查后開展核查，重點核查大額交易、異常交易、重要崗位、重要人員。
四是要加強員工日常行為排查，排查范圍達到100%
1、興趣愛好排查重點關注：是否偏愛高風險、高回報的投資方式、參與股票、期貨等投資活動；是否經常大額購買彩票、玩賭博性質游戲機、經常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動；
2、家庭狀況重點關注是否超出家庭正常收入購置房屋、車輛；家庭經濟是否出現異常波動；
3、社會交際方面重點關注，是否借債、是否有信用卡大
額透支，是否與客戶存在非正常利益關系；
4、日常行為表現重點關注是否未按時輪崗；是否經常出現業務差錯；是否越權處理業務；是否前期受到紀律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統辦理業務；是否有意測試他人密碼。
建立員工行為內部和社會舉報制度，通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客戶了解員工是否參與民間借貸。向社會公開舉報電話，在網站設立投訴專區，借助社會力量加強對員工行為的外部監督。
支行營業部能夠聯系實際，找準自己的風險點，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關注員工八小時內外的行為和動態，關注傾向性、苗頭性問題或重大風險隱患、重大案件線索等。截至目前，員工都能夠牢記崗位職責與任務，樹立企業形象，嚴格遵守相關規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，各種表現均正常，尚未發現所屬員工存在不良思想傾向和問題苗頭。
（二）開展網點風險行為排查
在營業廳顯著位置懸掛宣傳條幅，張貼海報，擺設展板，發放宣傳手冊，使用電子顯示屏滾動播放宣傳標語，全方位宣傳非法集資常識和典型案例。做到“五不準，三公示”�！拔宀粶省�，即：不準違規代銷理財產品；不準誤導銷售理財產品；不準私售“飛單”；不準非本行員工違規進入營業場所
開展任何形式的銷售活動；不準在營業場所內違規擺放任何非本行銷售產品的宣傳材料�！叭尽�，即：要以滾動屏幕顯示、在營業場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，對客戶購買金融產品的風險、私售產品的主要表現形式及危害等內容進行公示；要在本行自主研發的理財產品銷售文本中對“全國銀行業理財信息登記系統”產品代碼進行公示；要在營業場所顯著位置或通過屏幕顯示等方式對本行代銷的金融產品清單，以及產品發行方、預期收益、相關風險等重要信息進行公示。
嚴格落實代銷管理相關規定，禁止超授權代銷。設立理財投資銷售專區，并對銀行理財產品和代銷產品銷售情況進行全程錄音錄像，錄音錄像資料需完整客觀、清晰可辨地記錄業務或產品介紹、相關風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點環節。
支行營業部把對外營業網點、依附式自助銀行、大廳門外等領域全部納入本次排查范圍。內容涵蓋與營業網點直接相關的風險點，包括詐騙案件、客戶信息安全、現金管理、重要業務印章和空白憑證保管使用、柜面代理及理財業務、安全保衛、柜面運營、內外對賬及押運款箱交接等多個方面。發現需規范項1處，當場進行了整改，無其他問題。 此項宣傳活動的開展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢上對犯罪分子進行了震懾。同時營造了防范
非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導廣大群眾增強風險防范意識，提高自我保護能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權益。同時，通過此次檢查活動，增強了支行廳堂全體員工的合規意識和責任感。防范非法集資工作是一項長期、復雜而艱巨的工作，支行將打擊非法集資犯罪作為一項常態工作深入持久的開展下去，不斷凈化經濟社會發展環境，為打擊和處置非法集資工作作出應有的貢獻。
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