貸款擔保公司盡職調查報告

時間：2024-07-31 20:23:35 調查報告

貸款擔保公司盡職調查報告

　　在當前社會上，很多公司企業想要正常運行都需要經濟作為基本支持，可是很多企業在發展初期需要進行貸款來進行資金的周轉。涉及資金貸款的時候，需要通過貸款擔保才能順利借到錢，下面就為大家推薦貸款擔保公司盡職調查報告，大家可以進行了解。

貸款擔保公司盡職調查報告

　　一、貸前調查的過程

　　此部分需說明業務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。

　　二、企業基本情況部分

　　1.企業的基本情況;

　　2.企業由誰來控制,實際控制人的資信情況調查;

　　3.企業以前做過什么、現在在做什么、將來打算做什么?

　　4.企業現在的經營狀況;

　　5.企業的資信狀況。

　　三、企業財務情況部分

　　1.對企業所提供的財務報表進行分析,并說明企業報表的可信度,如提供的是審計報告,請收集完整報告(包括會計師出具意見和簽字頁及附注);

　　2.資產負債表分析中,需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析,并說明驗證方式,通過報表和調查充分了解企業真實的資產狀況;利潤表分析中,需對其主營業務收入等重要科目進行驗證,并說明驗證方式,通過報表分析和驗證充分了解企業真實的經營狀況和經營成果;如企業提供了現金流量表,需對其經營活動產生的現金流等主要部分進行分析和交叉驗證;

　　3.需了解企業和實際控制人的總體負債情況,對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明,并進行交叉檢驗,說明驗證方式,詳細說明其對外擔保情況。

　　四、還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、擔保情況部分

　　此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1.需詳細了解抵質押物的狀態,要求實地調查抵質押物并提供照片,需詳細調查抵質押物的權屬狀況,抵質押物所有人如非申請人,請說明申請人與其關系。如抵質押物所有人為企業法人,需提供同意抵質押的股東會決議;關注抵質押物的流動性及是否足值;

　　2.需詳細說明保證人生產經營情況,調查擔保能力和擔保意愿,保證人與借款人關系;

　　3.如保證人為擔保公司,需關注擔保公司的反擔保措施,提供反擔保物清單,關注反擔保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調查人員認為以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業帳外經營、超經營范圍經營、涉足期貨股市等高風險業務、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸、高利貸、非法集資等)、生產經營以外的其他信息和事項,并對相關風險點進行分析。(如借款人或擔保人為個人時,請重點關注其資產和負債情況以及資信情況,所控制經營的企業和范圍。所經營企業的調查參照以上部分)

　　通過以上調查,信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。

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